余额宝收益越来越低了，工资放哪儿比较好，目前还不会投资，有什么建议银行存款率下降我有六万块钱，存银行利息太低，怎么样才能多收益呢

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余额宝收益越来越低了，工资放哪儿比较好，目前还不会投资，有什么>发起/h2>

为什么余额宝收益普遍下跌

因为市场上的钱多了。

（图片来自网络侵删）

购买货币基金后，基金公司会把大家的资金投资到各种高低风险的短期货币工具，如国债、央行票据、银行定期存款、银行存款等等。

相当于银行、政府和企业向基金公司来借钱使用。

借钱就要付利息。借款机构的借款利息高，大家的货币基金收益相应的就高。

你可以适当的关注下基金定投，或者股市，不过收益高的话，相应的风险也高。

余额宝的收益可以用可怜来形容，它是基金里面收益最低的一类，也就是货币基金，货币基金的特点就是可以做到基本无风险，很多人都知道货币基金是保本理财，收益虽低，但很稳健，是个稳赚不赔的金融资产。那货币基金究竟拿我们的钱去干嘛呢，货币基金资产主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。

既然是基金，我有必要解释一下基金是什么，是干嘛的。通俗的讲，基金就是许多不懂投资的人，把钱交给专业的管理公司管理运作，去买入可以保值增值的资产。

你虽然不懂投资，但从某种意义上讲，你已经买了很久的基金了，哪怕是货币基金。

对于你的问题，工资放哪里比较好，我诚挚的告诉你，就买基金。假如你的钱是短期不用的钱，可以买短债基金，假如你的钱是三年以内需要用的钱，可以买长债基金，而如果是三年以上都用不着的闲钱，就可以定投指数基金。

对于你不懂投资，我给你的建议是，先学习投资理财的知识，学会投资基金的方法与策略。然后再开始投资，这样是最好的。如果找不到门路，可以找我，我免费分享给你专业的投资知识。

下面给你简单讲解一下基金的分类及大概收益:基金分为货币基金、债券基金、混合基金、股票基金和指数基金。

你买的余额宝就属于货币基金，收益不到3%。而债券基金分为短债基金和长债基金，短债基金的收益大概4%左右，而长债基金据统计2009-2019年平均年化收益是7.5%。混合基金、股票基金、指数基金三类基金收益有高有低就不一一介绍，据证监会统计数据，这三类公募基金2009-2019年平均年化是17%。当然，这是因为前些年中国经济高速发展带来的。而以后可能会缓和一些，但也能在10%以上。

总之一句话，想要做好工资理财，先得学习投资理财的知识，学好了再投资。

建议将工资分成三份，分别放在余额宝，定期理财，基金定投，三个不同的地方，不仅能保障用钱的灵活和方便，也能在存下来钱的同时，尽可能的享受更高收益。具体看以下分析。

1.将用于日常开销的钱放在余额宝。比如，餐饮、交通费，房租房贷等。这部分少是每月必不可少的开支，放在余额宝里，既享受了高于银行卡里活期利率，又享受了支付的便捷性。何乐而不为呢。

2.将剩余的钱，拿出一半购买定期理财。支付宝对定期理财的买入非常友好，即起购金额低。1000元起即可买到期限1年，收益率在4.5%左右的理财产品。这部分钱，就相当于强制储蓄了，毕竟一旦买入，只有到期才能收回。这样可以让你积攒下来钱。当然，你也可以根据自己的实际情况，选择期限不同的定期理财产品。

3.最后剩下的资金进行基金定投。基金定投号称懒人投资法，低风险，是最适合不懂理财的大众投资者。无需多少操作，每月投入，牛市止盈。这部分资金是长期不用的，进行定投，可以很好的保值增值。

当然，随着你财富的积累，和对资金的灵活性要求，最后两项的投入比例可以调整。比如，我有段时期就是25%买入定期理财。75%进行定投。

在本金有限的情况下，没有必要过度去追求高收益。毕竟一年下来差距并不大。以上的三分资金的方法，不仅在享受收益的同时享受灵活性，更重要的是在帮助你快速积累本金，让你的投资理财有更多选择。

希望我的回答能为你提供一种新思路。

余额宝收益越来越低，我个人还是建议放在余额宝里，主要原因有三点：

01.余额宝当做移动电子钱包不到方便还有收益。

余额宝七日年化收益率在2.46%，一万放里面一年收益就是246元，我把月开支都放在余额宝里，有用时扫码或者转出取现，不然就放里面攒利息，可以做到积少成多聚沙成塔的作用。

02.可以用余额宝里的钱来购买一年定期理财，保证稳定收益。

为了广大群众的理财需求，支付宝推出一年定期理财产品：国寿安鑫利，长江养老添年享，建信养老飞越366等，收益率较高普遍在4.5%以上。其购买方式也十分方便，1000元起购直接从余额宝扣款，设定成自动续期不用操心自动复利。

唯一需要注意的就是定期理财一旦买入没有到期无法提前赎回，所以在买之前要做到用钱评估。

03.把钱存在余额宝可以用来开启基金定投。

基金定投号称懒人必备神器，它是通过微笑曲线进行平均持仓成本降低持仓风险，等市场反转就可以卖出赚钱。

市场行情是最难预测，当我们一次性梭哈买入很容易犯错买到高位，而基金定投的方式就是为了防止这种错误的产生，它通过长时间定时定额多次买入，给人纠错的机会降低持仓成本，减轻风险。

根据历史收益率债券基金可以做到平均年化收益率6%左右，指数型基金可以做到平均年化收益率8%左右，混合型基金则是在12%左右，股票型基金最高在15%左右。

当然，收益和风险是成正比，收益越高风险越大，请根据自身风险承受能力自由选择。

总之，理财不止余额宝一种方法，条条大道通罗马，通过余额宝这条大道可以开拓出其他理财手段，如基金定投，定期理财购买资金黄金投资等。

在低风险中寻求收益最高的，在高收益中寻求最安全的。

01中低风险理财

因为余额宝对接的是货币基金，而现在货币基金的规模不断的扩大，收益也在逐步的下降，最近余额宝的年化收益就稳定在了2.3%左右，确实不再适合作为理财方式了。

如果是风险能力比较弱的投资者，那么我们肯定会选择中低风险的理财方式，同时还要在这个里面选择收益最高的。主要有以下几个：

①国债

国债被公认为最安全的投资工具，安全性不言而喻。在收益上，三年期年化收益4%；五年期年化收益4.27%，这个收益水平不算太高，但是在低风险理财渠道里面还算不错。

②民营银行存款

民营银行存款利率最高时一度达到了6%，不过慢慢的也开始下降了。民营银行也属于正规的银行，那么同样受到《存款保险条例》的保障，安全性也不用担心。在收益上，现在很多民营银行的年化收益也能达到4.5%到5%之间。

③定期理财

随着资管新规的落地，以前的保本保息定期理财逐渐转变成了净值型理财，虽然不再保本保息了，不过收益也还可以。年化收益在4%以上的定期理财产品比较多，而且也是属于中低风险的产品。

用工资做低风险理财主要推荐上面三种方式，安全的同时收益也还不错。其实大额存单也是一个比较不错的理财方式，但是工资很显然并不合适（月薪超过20万的当我没说）

02中高风险理财

对于风险承受能力稍高的人来说，在收益更高的同时，还是需要选择风险最低的产品来进行投资。

①P2P理财

前些年P2P暴雷，平台跑路导致P2P的口碑特别不好。虽然现在也还有一些做的比较优质的P2P平台，但是真的不建议进行P2P投资，虽然收益还不错，但是风险过高了一些。

②基金

基金投资最近十分火爆，包括在头条上都能看到很多人分享基金投资。不过里面很多都是刚刚开始投资基金，一天两天的盈利沾沾自喜，一次两次的亏损就马上清仓，这不是投资基金该有的心态。

③股票

昨天美股暴跌触发熔断，全球股市都是一片恐慌，不过今天A股的表现还是比较不错的。对于股票投资，如果你是小白，可以先小仓位试水，等有一定的经验的时候，有一定的投资水平的时候再根据实际行情加重仓位。

上面三种中高风险或高风险的理财方式，最建议的是基金投资。作为工薪阶层，每个月工资存下来的做基金定投最合适。

综上：如果风险承受能力不是很强，那就投资低风险理财中的三种理财渠道；如果有一定的风险承受能力，那就选择基金定投。在低风险的产品中选择收益最高的，在中高风险的产品中选择风险最低的。

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我有六万块钱，存银行利息太低，怎么样才能多收益呢

拥有六万元存款嫌银行存款利率低，想提升一些利息收益而自身的风险承受能力又较低在这种情况下，其实个人还是不建议盲目的进入的理财产品当中，因为在理财是时候没有足够的经验与未来即将会发生的某些金融事件的判断性，在理财的过程当中很容易就会发亏损。

不知道你目前选择的是哪类银行存款，如果感觉目前的存款银行利率较低，建议你可以先从不同类型的银行，选择一些存款利率较高的中小型银行或互联网民营银行进行存款，在空闲的时间抽出一小部分资金，建议不超过总存款额的10%，投入到一些风险较低基金产品当中，慢慢的开始接触与学习基金产品。

刚接触基金产品从风险极低的货币基金开始（支付宝余额宝同类型产品），这类基金产品风险极低，主要投资短期债券，金融债，银行债，政府债，银行大额存款等风险极低的产品，灵活性极高随用随取按日计息；熟悉以后开始接触债券型基金，指数型基金，混合型基金以及纯股票型基金不建议接触，因为波动性较大理财知识掌握的不是太好以及自身的承受能力受限出现亏损的概率高于盈利的概率。

各大银行或金融机构推出的风险等级在R1-R3之间，风险等级较低的净值型理财产品，个人不建议选择，因为这类理财产品的收益虽说略高于绝大多数传统银行定期存款利率，但是储户相应的也是需要承担无任何保障的风险；不如选择一些中小型银行推出的存款产品，例如小型互联网民营银行推出的定期存款产品，存款利率基本上与这类理财产品持平甚至个别银行存款利率略高些。

综上：手中有六万元闲钱存银行嫌利息低，想要获得较高的收益，首先第一步要学习的就是慢慢的开始学习理财知识，等自身掌握了一定理财知识后，再根据自身的风险承受能力选择合适自身的理财产品，从而提升该笔资金在手中所产生较大的价值（切记在没有空闲的时间学习理财或没有管理理财的时间，切勿盲目的选择各类理财产品，选择中小型银行安全有保障的存款产品更合适，理财产品收益率越高风险越高）。

既然选择风险低，那么银行存款也就是唯一的选择。可以提高银行存款利率之路只有两条路，一条是选择中小银行或者股份制银行，另一条路就是选择大额存款方式。

选择中小银行之路

四大银行唯一存款利率是不可能太高的，这毕竟人家不差钱，而且相对风险性较低能够吸引更多的储户。而小银行的吸收存款能力较弱，需要更大的诱惑才能够吸收到存款。这样就需要适当地提高利率，不过相对风险也是会大一些，还不是仅仅是大银行大而不倒，还有国家在资金准备金率方面也是对中小银行给予了优惠政策，资金准备金率大银行12.5%，而小银行仅10.5%。也就是同样的100万存款，大银行只能是87.5万元可以贷款，可中小银行却是达到89.5万元。会在中小银行的相同存贷款利率前提下得到更高的收益，也意味着在相同的贷款利率前提下可以适当地提高利率，但银行风险却是增大了。

是否有基数低的大额存款

另外，在大银行里的大额存款起步要求会更高，选择一些小银行的大额存款起步要求会更低。或许5万元就可以以大额存款的标准来衡量，而大银行一般只要要在20万或50万起步。可以多下载几个APP，进入到银行的理财系统里看看大额存款的利率情况或者咨询一些身边熟悉的人。如今有些小银行的5年期利率可以达到5.35%。相比于大银行的4%不到相差还是有30%。

但6万元钱再多的存款利率也就是3000元钱的年收入，这对于我国存款达到93.44万亿，人均存款6.5万的储蓄大国，还真的只是一个很普通的额度。与其想着这6万元的存款多点利息，还不如多想想办法看看是否可以通过劳动多赚点钱。据说，最近杭州的小工价格都快上了天，因为1月28号以后出省要进行17+7的观察，很多农民工提前回家，如今市场上一天的技术小工工资就是2000元起步。6万元的存款才一个技术小工一天的工资，何必如此折腾，还是想想如何通过劳动赚钱更好。

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